楽天カードは、どんな家計なら持つ意味があるか

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クレジットカードの年会費を見直す、残す基準では、年会費を払っているカードを整理する話をしました。

整理した結果、「年会費のかからないカードに一本化したい」と考える方もいると思います。

その候補として名前が挙がりやすいのが、楽天カードです。

ただ、楽天カードは、誰にとっても得なカードではありません。 家計によって、向き・不向きがはっきり分かれます。

この記事では、楽天カードの公式ページで確認できる内容と、持つ意味があるかを判断する5つの質問をまとめます。

この話、専業主婦で私の大親友の「まる乃」にもしてみました。

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楽天カードの基本情報

楽天カードの公式ページ（2026年9月22日確認）には、一般カードについて次のように案内されています。

• 年会費： 永年無料
• ポイント還元： 100円につき1ポイント（1%還元）
• ポイントが貯まりやすい条件： 楽天市場での利用時に最大4倍、「5と0のつく日」のエントリーで+1倍など
• 付帯する特典： 海外旅行傷害保険（最高2,000万円）、家族カード、カード盗難保険など
• ETCカード： 年会費550円（会員ランクによっては無料）
• 申込の条件： 18歳未満、海外在住の方は申し込めません

ポイントの倍率や特典の条件は、時期やキャンペーンによって変わります。申込の前に、公式ページで最新の内容を確認してください。

年会費が永年無料なので、年会費の見直しの観点では、負担が増えにくいカードです。

持つ意味があるか、5つの質問

私が判断の目安にしてほしいと思うのは、次の5つです。

1. カードで払っている金額は、年にいくらか。 通信費、電気代、日用品など、カードで払えるものを集めるほど、ポイントは貯まります
2. 楽天市場や楽天のサービスを、どのくらい使うか。 楽天市場で買い物をする家庭ほど、ポイントの倍率を活かしやすくなります
3. 貯まったポイントを、使い切れるか。 ポイントは、使わなければ意味がありません。使い道と期限を確認しておきます
4. 年会費を払ってまで欲しい特典は、あるか。 無いなら、年会費無料のカードで十分な場合が多いです
5. 使いすぎない自信があるか。 カードは後払いです。使った分は、あとで必ず請求されます

たとえば、年間60万円の支払いをカードにまとめたとします。

通常の還元は100円につき1ポイントなので、60万円×1%で、年間6,000ポイントが目安です。数字はあくまで例です。

楽天市場での買い物が多ければ、この倍率が上がる場合があります。反対に、楽天のサービスをほとんど使わない家庭は、倍率が上がる場面が少なくなります。

向いている家計、向いていない家計

私の考えを、整理してみます。

向いていると考えられる家計

• 楽天市場で、月に何度も買い物をする
• 通信費や公共料金など、毎月の固定費をカードにまとめたい
• 年会費のかからないカードを、メインにしたい

向いていないと考えられる家計

• 楽天のサービスを、ほとんど使わない
• ポイントを貯めても、使い道がない
• カードがあると、つい使いすぎてしまう

どちらの場合も、「持たない」という選択が、いちばん安全なこともあります。 無理に増やす必要はありません。

「向いている家計」に当てはまり、申し込みを考える場合は、公式の申込ページで、いまの条件を確認できます。楽天カードの公式ページを見る（PR）

申し込む前に、気をつけたいこと

申し込みを考えるときは、次の3点を先に確認してください。

1. 使いすぎを防ぐしくみを、先に決める。 月の上限額を決める、アプリで利用額を毎週見る、などが考えられます
2. リボ払いや分割払いには、手数料がかかる。 「毎月の支払いが一定」という言葉だけで判断せず、手数料の条件を確認します
3. 短期間に、何枚も申し込まない。

3つめについて、指定信用情報機関のCICは、公式サイトで申込情報を照会日から6か月間保有すると説明しています。短期間に何枚も申し込むと、その記録が並びます。

くわしくは、クレジットカードの年会費を見直す、残す基準にも書いています。

通信費とセットで考える

楽天カードは、楽天のサービスとセットで考える方が多いカードです。

たとえば、スマホの通信費を楽天モバイルにするかどうかも、同じ「楽天のサービスを使うか」という視点で考えられます。

楽天モバイルは、どんな家計なら通信費が下がるかも、あわせて読んでみてください。

ただ、通信費もカードも、「楽天でそろえたほうが得」とは限りません。 家計ごとに、いちばん負担が軽くなる形が違うからです。

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さてさて、ここまで読んでくださった方は、もう財布のカードを確かめたくなってきた頃かもしれません笑。

今日やることは、次の2つだけです。

• 年間で、カードで払っている金額をざっくり出してみる
• 楽天のサービスを、月に何回使うかを数えてみる

申し込むかどうかは、その2つが分かってからでも、遅くありません。

固定費全体の順番は、固定費の見直しは、どこから手をつけるべきかで整理しています。

では、また＾＾

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参考（一次資料）
楽天カード（一般カード）｜楽天カード公式（年会費・ポイント還元・付帯特典・申込条件。2026年9月22日確認）
CICが保有する信用情報｜指定信用情報機関のCIC（申込情報の保有期間。2026年9月22日確認）
※カードの内容・ポイント倍率・キャンペーンは、時期によって変わります。申込の前に、公式ページで最新の内容をご確認ください。審査の結果は、申込者ごとに異なります。